🚀 Calcular libertad financiera: ¿A cuánto estás de mandar a todos al demonio?

La libertad financiera no es un mito, aunque pueda parecer un concepto tan abstracto como el “trabajo soñado”.

Es completamente alcanzable si eres un poco inteligente con tu dinero y sabes lo que haces. O al menos, sabes lo que no hacer.

En este post, vamos a hablar de cómo calcular tu libertad financiera.

👉 Pero si quieres ir directamente a la calculadora, haz clic aquí.

Igual, te adelanto que no necesitas hacer malabares con tus cuentas bancarias ni vivir como un monje en retiro en el Himalaya. Pero sí un poco de estrategia.

Vamos a dejar de lado las fantasías y la “mentalidad de abundancia” para centrarnos en los números reales, esos que te hacen sudar frío como testigo falso declarando.

💸¿Qué es la libertad financiera y por qué calcularla?

Primero lo primero: la libertad financiera es la capacidad de vivir sin preocuparte por el dinero. 

A ver, no estamos hablando de ser multimillonario, sino de tener suficiente para cubrir tus necesidades sin tener que trabajar activamente por cada céntimo. 

Es el sueño de cualquier persona harta de ser esclava de su sueldo y su jefe.

La realidad es que no es tan complicado, pero sí necesitas un plan (y la mentalidad adecuada).

⚖️El concepto básico: tus ingresos pasivos y tus gastos

Para calcular tu libertad financiera primero debes entender dos factores clave: tus ingresos pasivos y tus gastos. Es tan sencillo como sumar lo que entra y restar lo que sale.

1. Ingresos pasivos: Dinero que entra sin que tengas que trabajar activamente. Ejemplos clásicos son los alquileres, los dividendos de tus inversiones o cualquier negocio automatizado que puedas tener. ¿Que aún no tienes ingresos pasivos? Toca empezar a invertir tiempo o dinero en producirlos. 
2. Gastos: Aquí está el truco. No es solo sobre cuánto ganas, sino cuánto gastas. El famoso “gasto innecesario” (ese café de 3 euros diario, suscripciones a 3 plataformas de streaming distintas, el plan del móvil con datos y minutos que siempre sobran a fin de mes) puede marcar la diferencia entre un futuro financiero estable o uno donde cuentas cada céntimo.

🧠La fórmula para calcular tu libertad financiera

Es simple (que no fácil): Para ser libre financieramente, tus ingresos pasivos deben superar tus gastos. Lo que estás buscando es generar ingresos que cubran tu estilo de vida sin que tengas que seguir trabajando a tiempo completo.

Imagina que tus ingresos pasivos son 2.000€ mensuales. Si tu gasto mensual es de 1.500€, entonces ya tienes tus necesidades cubiertas. Y eso es todo. ¡Bienvenido al club!

Ahora bien, ¿cómo llegamos a esta situación? Bueno, lo primero es ser honesto contigo mismo. Vamos a desglosarlo paso a paso:

✔️Paso 1: ¿Cuánto gastas realmente?

Y no me refiero a lo que crees que gastas. 

Todos somos expertos en minimizar nuestras “pequeñas compras”, pero en realidad, esas pequeñas compras pueden sumar más de lo que piensas.

Haz un registro de tus gastos mensuales. Sí, lo sé, es un follón hasta que te habitúas, pero, ¿quieres tu libertad financiera?, ¿quieres seguir yendo a un trabajo que no te gusta todos los días? Toca esforzarse un poco.

Registras TODO: alquiler, gastos básicos, gimnasio, suscripciones, absolutamente todo. 

Aquí te dejo una plantilla de google sheets básica. Obviamente, puedes poner más categorías o adaptarla a tus necesidades, pero es un buen punto de partida.

Luego revisas si hay algo que parecía insignificante pero que se está llevando buena parte de tu dinero cada mes. 

✔️Paso 2: ¿Cuánto necesitas para alcanzar la libertad financiera?

Aquí es donde las cosas se ponen interesantes. 

Una vez que tengas claro tus gastos, la pregunta del millón es: ¿Cuánto dinero necesitas para que tus ingresos pasivos cubran esos gastos? ¿Estás pensando que necesitas 500.000€? Pues puede que no sea tan exagerado como crees.

Hay una regla bastante conocida y fácil de recordar: la regla del 4%. 

Básicamente dice que si inviertes tu dinero en instrumentos más o menos estables (como fondos indexados, por ejemplo), podrías retirar un 4% al año de tu inversión sin que se acabe el chiringuito. O dicho de otro modo: necesitas tener invertido 25 veces tus gastos anuales.

Tomemos la rentabilidad media histórica anual del S&P 500: 7%. 

Si a eso le descuentas la inflación promedio anual de las últimas décadas (2.5% a 3%), nos queda ese 4% “real”. 

Ejemplo rápido: si tus gastos anuales son 18.000€ (1.500€/mes), necesitarías entre 360.000€ y 450.000€ invertidos para cubrirlos retirando ese 4% cada año. 

¿Magia? No. 

¿Posible? Bastante más de lo que crees, especialmente si empiezas joven… o al menos no demasiado tarde.

Y no, no se trata de vivir como un monje tibetano con dieta de arroz y aire. Se trata de saber cuánto necesitas para vivir a tu manera y de lo que estés dispuesto a sacrificar por deshacerte de tu jefe y/o compañeros idiotas.

✔️Paso 3: ¿Cómo conseguir esos ingresos pasivos?

Fácil, generando ingresos pasivos.

Bien, antes de que me sigas insultando, te cuento.

Necesitas invertir.

Las opciones son muchas:

• Inmuebles
• Acciones que paguen dividendos
• Fondos 
• Índices (ETFs)

Todos estos son activos que desvinculan tu tiempo de tus ingresos. Es decir, generan ingresos pasivos. 

Hay más maneras, pero estas son las básicas y suficientes para lograr la libertad financiera. 

Pero no caigas en el error de creer que cualquier inversión es buena solo porque suena chula. Haz tu investigación, ten paciencia y, sobre todo, no pongas todo tu dinero en algo que no entiendas.

🧮Usa una calculadora para saber dónde estás realmente

Sabemos que a estas alturas ya estás pensando “esto suena bien, pero ¿cómo lo calculo?”. 

Pues bien, no te preocupes, que he preparado una calculadora de libertad financiera que te ayudará a visualizar cuánto necesitas ahorrar para llegar a despedir a tu jefe. 

Solo tienes que meter estos datos: 

• Gastos mensuales
• Lo que tengas invertido (o con lo que puedas empezar)
• Tu capacidad de ahorro

El número que te devuelve se basa en la regla del 4%, de la que hablábamos antes. 

🎯Conclusión: No hay secretos. 

Al final, la libertad financiera no es puramente una cuestión de suerte (que también algo de eso hay), sino de saber cómo jugar el juego del dinero para minimizar la influencia de la suerte.

Mientras más pronto comiences a calcular y optimizar tus gastos e ingresos, más cerca estarás de alcanzar tu objetivo.

Pero no te engañes: esto no es un camino de rosas, ni ocurrirá en meses. Necesitarás ser constante y pensar en años. 

Cuanto antes te formes y más inviertas, más cerca estarás de lograrlo. 

La libertad financiera está al alcance de cualquiera que se ocupe de entender las finanzas y las inversiones. Los números no son algo a lo que temer, sino algo que entender. 

No hay magia ni atajos, solo compresión, planificación y ejecución.